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Ecuador: julio 18, 2024

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Ecuador, julio 18, 2024
Ecuador Continental: 09:23
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BID prestará $ 10 millones para sistema de Alerta Temprana Multiamenaza

El Universo .- Este proyecto ayudará a incrementar un mejor sistemas de preparación contra los desastres naturales. La Secretaría de Gestión de Riesgos (SGR) firmó un acuerdo de crédito con el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) para el proyecto “Alerta Temprana Multiamenaza¨. El Banco Interamericano de Desarrollo y la SGR concretaron un préstamo de $ 10 millones para la realización del proyecto, sin contar que el Estado contaba con $ 1,94 millones. Con el préstamo y el valor inicial estatal se contará con $ 11,94 millones. Este plan se ejecutará en cuatro años a partir del 2024, y ayudará a fortalecer el Sistema de Alerta Temprana de multiamenaza en Ecuador. “En los próximos cuatro años a partir de 2024 implementaremos este proyecto que fortalecerá el sistema de alerta temprana multiamenaza en Ecuador. Damos un paso firme hacia la preparación y respuesta ante desastres y con este proyecto, Juntos, construimos un futuro más seguro”, indicó el Servicio de Gestión de Riesgo. Contemplando con este proyecto una preparación contra desastres naturales como sismos, tsunamis, inundaciones, volcanes, deslaves, entre otros. También contará con adquisiciones de equipos para institutos técnicos científicos. El secretario de Gestión de Riesgos, Cristian Torres Bermeo, señaló que el país dará paso hacia la prevención y preparación contra estos desastres naturales, y que con este plan se podrá cumplir uno de los mandatos de la Organización de las Naciones Unidas, de poder llegar al 2023 con un sistema mejorado.

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“Antes que usar la reserva internacional, vendería el Banco del Pacífico”, dice presidente ejecutivo

Primicias .- Por los manejos políticos del pasado se deterioraron las cifras de Banco del Pacífico. Pero tras la reestructuración, subieron las utilidades. El presidente ejecutivo de Banco del Pacífico, Roberto González, cree que el nuevo Gobierno debería retomar la venta de la entidad, para evitar que el banco sea usado a futuro como un instrumento político. En entrevista con PRIMICIAS, González dice que Banco del Pacífico está valorado en USD 846 millones a octubre, y añade que el proceso de venta no tomaría más de seis meses, por lo que se podría concretar sin problemas en el corto período de Gobierno de Daniel Noboa. A un año de que fracasó el intento de venta, el banco acumula USD 98 millones en utilidades y se prevé cierre en USD 115 millones al final de 2023, lo que sería un récord histórico. Una estrategia para mejorar sus indicadores ha sido dejar de colocar crédito educativo y enfocarse más en financiar a las empresas, añade González. Entre enero y octubre de 2023, Banco del Pacífico ha colocado USD 322 millones en créditos nuevos, de los cuales el 51% ha sido para consumo y el 49% para el sector productivo. El año ha estado marcado por una desaceleración del crédito y una subida de tasas de interés pasivas récord. ¿Cómo le ha ido a Banco del Pacífico? Pese a esta lucha sin cuartel que han sido las subidas de tasas de interés para captar depósitos, este ha sido un buen año para el banco. Tras el proceso de reestructuración, 2023 ha sido un año de crecimiento. La utilidad a octubre va en USD 98 millones, y ya estamos a punto de superar los resultados del año anterior. En 2022 las utilidades fueron récord, de USD 108 millones y en 2023 apuntamos a llegar a los USD 115 millones, que sería un nuevo récord histórico. ¿Cuál ha sido la estrategia para lograr estas cifras en un año tan complejo en lo político y económico para el país? Primero nos trazamos el plan de ajustar el tamaño operativo del banco, eso lo hicimos en todo 2021. Y 2022 fue un año de transición, con un banco más eficiente, nos dedicamos al proceso de venta que, aunque no se concretó, nos permitió elevar los resultados, al tener un banco más ordenado. Por eso, en 2023 nos centramos en hacer crecer el negocio buscando eficiencia y rentabilidad. Para esto hemos dejado de operar en segmentos que fueron terriblemente problemáticos, como el crédito educativo y en los segmentos de tarjetahabitentes de estrato medio y medio bajo que son altamente morosos. Hemos dejado de operar en segmentos que fueron terriblemente problemáticos, como el crédito educativo. En lugar de esto, hemos reconducido la estrategia crediticia hacia los segmentos corporativo y empresarial, con la pequeña y mediana empresa. El crédito de consumo mantiene su fuerza, pero estamos más orientados a los segmentos que presentan más rentabilidad y menos morosidad, por eso más bien hemos crecido en colocación de crédito para las empresas. En los años previos a la pandemia de Covid-19, el banco se centró en campañas políticas y abandonó al segmento empresarial. Antes el banco se centró en campañas políticas y abandonó al sector empresarial. Ahora estamos dedicando buena parte de nuestros recursos a incrementar nuestra participación en el crédito para todo tipo de empresas. Para pequeñas y medianas empresas, lanzamos recientemente una campaña fuerte para colocar más crédito. Nuestra intención es colocar entre USD 100 millones y USD 200 millones en este segmento. ¿Cómo colocaron más crédito para empresas si las cifras del sector bancario muestran más bien una contracción? Con las tasas de interés del segmento empresarial y del corporativo reguladas por la Junta Financiera, y con los altos costos de tasas pasivas que estamos soportando, es muy difícil prestar dinero a las empresas, porque no hay margen para la banca. Por eso algunas entidades han desacelerado los préstamos para las empresas y se han orientado al crédito de consumo que permite un margen mayor. Pero en nuestro caso, el mix de liquidez que tenemos sí nos permite seguir creciendo en el crédito para empresas. Entre enero y octubre hemos colocado USD 322 millones en créditos nuevos, de los cuales el 51% ha sido para consumo y el 49% para el sector productivo. La meta es colocar USD 400 millones hasta finales de 2023. Durante el debate de segunda vuelta, el entonces candidato Noboa dijo que se debía bajar las tasas de interés del crédito. ¿Cómo ve esa medida? Bajar las tasas del crédito por decreto no tiene sentido. La banca no puede prestar dinero a tasas por debajo del costo de su “materia prima”, que es el dinero, porque caería en pérdidas. Ecuador no recibe flujo de nuevos dólares hace tiempo ni por inversión extranjera ni por inversión interna. Y añadamos otro factor, y es que afuera el dinero está caro. Han subido mucho las tasas de la Reserva Federal de Estados Unidos (FED). Al no haber dinero nuevo, y con la competencia de las cooperativas, los bancos estamos recirculando el mismo dinero mes a mes y esto ha llevado a una subida en las tasas para los depositantes (tasa pasivas ndr) en niveles récord. Esta subida tiene como contrapartida que cada vez es más difícil dar crédito a tasas por debajo del 10% anual. Es un efecto perverso, porque no entra dinero y en cambio nos suben las tasas pasivas. La gente está contenta porque ahora las entidades pagan 8,5% anual a plazo de un año, pero eso limita tremendamente el fondeo disponible para prestar dinero, a empresas especialmente. Por eso en otros bancos, no es nuestro caso, el único segmento dinámico es el de consumo. ¿Cuál sería el efecto de que el nuevo Gobierno decidiera bajar las tasas de interés del crédito por decreto? Si mi materia prima, que es el dinero, me cuesta 8%, difícilmente puedo prestar dinero por debajo del 8%, salvo en el segmento de consumo. Pero el problema es que el crédito de consumo no dinamiza la economía como lo hace el crédito productivo. Si mi materia prima cuesta

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Lasso ofrece dejar USD 869 millones en créditos al próximo Gobierno

El Universo .- El ministro de Economía, Pablo Arosemena, informó que USD 869,3 millones en créditos con cinco organismos multilaterales han sido aprobados para Ecuador, los cuales comenzarán a desembolsarse en 2024. Se trata de préstamos que han sido gestionados durante 2023, en el Gobierno de Guillermo Lasso, pero que estarán disponibles para el siguiente Gobierno, añadió Arosemena el 4 de octubre de 2023. Estos recursos serán claves para el nuevo Gobierno, que tendrá que hacer frente a los efectos que tendrá en la economía la inminente llegada del Fenómeno de El Niño en 2024. ¿Qué organismos aprobaron más créditos? Según el Ministerio de Finanzas, el Banco de Desarrollo de América Latina CAF, es el multilateral que más recursos ha aprobado para Ecuador, pues tiene previsto desembolsar USD 437,7 millones a partir de 2024. Le sigue el Banco Internacional de Reconstrucción y Fomento (BIRF), parte del Banco Mundial. Esta entidad proporciona préstamos y asesoría para ayudar a países de ingreso mediano y bajo, a reducir la pobreza. Así, el BIRF ha aprobado USD 274,7 millones para Ecuador desde 2024. Los préstamos de organismos multilaterales son los que tienen más peso en la deuda externa de Ecuador. Hasta julio de 2023, la deuda con multilaterales sumó USD 23.755 millones; esto es el 51% del total de la deuda externa. Para 2023, el Gobierno proyectó recibir USD 3.068 millones en desembolsos de multilaterales, pero hasta septiembre solo había recibido USD 1.444 millones.

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CAF desembolsará USD 488 millones para salud, educación y electricidad

Primicias .- Según el Ministerio de Finanzas, los recursos que otorgará el Banco CAF permitirá que incluso el siguiente Gobierno realice inversiones. El Ministerio de Finanzas informó el 15 de septiembre de 2023 que el Banco de Desarrollo de América Latina CAF desembolsará nuevos créditos por USD 488 millones para el Gobierno de Ecuador.   Se trata de financiamiento que concretó el ministro de Finanzas, Pablo Arosemena, durante las reuniones que realiza el Banco CAF en Santiago de Compostela, Galicia, España, junto a otros ministros de la región.   El primer crédito suscrito, por USD 200 millones, será para el programa de reforzamiento de las redes de distribución eléctrica del sector camaronero. Este préstamo ya había sido aprobado en junio por el multilateral.   “Este proyecto había sido postergado durante años anteriores”, según el Ministerio de Finanzas.   Con este financiamiento el gobierno va a electrificar 42.000 hectáreas en: Esmeraldas, Manabí, Guayas, Santa Elena, y El Oro.   El Gobierno destacó que esta inversión beneficiará a fincas camaroneras y a zonas rurales aledañas, dotándoles por primera vez de acceso a energía eléctrica.   El segundo crédito aprobado por Banco CAF corresponde a recursos por USD 117,5 millones para gasto público en salud y otro por USD 170, 2 millones para inversión en educación.   Según Finanzas, los recursos para el gasto social permitirán que incluso el siguiente Gobierno ejecute inversiones.   Así, en total, este organismo multilateral desembolsará USD 488 millones en préstamos para Ecuador.

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Biess analiza ofrecer dos años de gracia en hipotecarios vencidos

PRIMICIAS .- Los clientes con préstamos hipotecarios vencidos en el Biess pueden acceder hasta a un año de gracia. La propuesta es duplicar ese plazo. El Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess) trabaja en una estrategia para reducir el nivel de morosidad en los préstamos hipotecarios. La tasa de morosidad de los créditos hipotecarios del Biess fue de 12,3% a septiembre de 2022. Se trata de la tasa más alta entre las entidades financieras que colocan préstamos para vivienda en Ecuador. A Flourish chart Dos años de gracia Una de las alternativas que propone el presidente del Consejo Directivo del IESS, Alfredo Ortega, es que el banco otorgue dos años de gracia (plazo) para los jubilados, cesantes y afiliados con préstamos de vivienda vencidos. La propuesta es permitir que durante dos años el cliente que tenga problemas económicos no pague las cuotas de la deuda. Durante ese período de gracia, el Biess no iniciará acciones de coactiva o embargos de las viviendas. El cliente podría tener este beneficio solo si accede a una reestructuración o refinanciamiento del crédito; es decir, un proceso con el que se alarga el pago de la deuda y se reduce la cuota. “Se puede dar una condonación momentánea, por los próximos dos años, o condonar una parte de deudas pasadas, quizás sea posible. Pero lo peor es mantener la morosidad que tenemos ahora”, dice Ortega. A Flourish chart La idea es que estos alivios financieros se apliquen a partir de 2023, agrega Ortega. El plan estará en manos del nuevo gerente de la entidad, Jorge Muñoz, quien está esperando el visto bueno de la Superintendencia de Bancos para asumir el cargo. La tasa de préstamos hipotecarios impagos en el Biess se disparó y llegó a un pico de 13,1% en diciembre de 2020, en el contexto de la pandemia de Covid-19. Pese a que ha disminuido, sigue por encima de los niveles de 2019, cuando estaba entre 7% y 8%. “Es preocupante que todavía no haya retornado a niveles similares a los de 2019”, reconoce Ortega. Según la calificadora de riesgos Bank Watch Ratings el mayor porcentaje de morosidad en hipotecarios se registra en el grupo de afiliados cesantes, debido al crecimiento de la tasa de desempleo.   ¿Cómo funciona el proceso? Desde 2021, el Biess emprendió una estrategia para que los afiliados y los jubilados con créditos hipotecarios vencidos accedan a períodos de gracia. Por ahora, el período máximo de gracia es de un año. Pero este beneficio aplica solo si el cliente accede a una reestructuración o a un refinanciamiento. Un jubilado o un afiliado pueden acceder a una reestructuración de su deuda cuando tienen más de seis meses de atraso en sus pagos. Y cuando la deuda es menor a ese plazo acceden a un refinanciamiento. No pueden aplicar al beneficio los clientes que tengan una coactiva ni deudas vencidas de más de 36 meses o tres años.   Pasos para una reestructuración Estos son los pasos que los clientes del Biess deben seguir en caso de necesitar una reestructuración de sus deudas hipotecarias: Ingrese al sitio web del Biess, con su usuario y clave. Seleccione el botón Arreglemos. Haga clic en el tipo de cliente: afiliado, jubilado o cesante y luego seleccione qué operación de crédito quiere refinanciar o reestructurar. Si cumple los requisitos, se desplegará una ventana en la que tendrá que declarar sus ingresos y gastos actuales. Elija el tiempo de gracia que necesitará (máximo 12 meses) y el período al que quiere refinanciar o reestructurar la deuda. Finalmente, se generará un PDF con su pedido. Envíe el documento con su nombre y número de cédula al correo: [email protected]. Un funcionario del Biess lo contactará para cerrar el proceso.   Las metas de crédito El Biess ha desembolsado USD 107 millones en créditos hipotecarios durante el primer trimestre de 2023, a 2.815 clientes. La meta de la entidad es colocar USD 764 millones en este tipo de préstamos; esto es, 20% más que los USD 633 millones de 2022. A Flourish chart

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Banco Mundial le prestará USD 300 millones a la CFN

PRIMICIAS .- La Corporación de Financiera Nacional (CFN) anunció que el Banco Mundial le entregará una línea de crédito para impulsar las micro, pequeñas y medianas empresas.   La CFN anunció el 19 de abril que definió con el Banco Mundial (BM) una línea de crédito por USD 300 millones.   El dinero se utilizará para financiar proyectos presentados por las micro, pequeñas o medianas empresas, conocidas como mipymes.   Los fondos se canalizarán a través del programa “Crecer” (Créditos para Crecimiento Empresarial y Recuperación), y mediante entidades financieras privadas que han suscrito convenios de cooperación con la CFN.   Esta línea de crédito se sumará a otra similar otorgada hace algunos días por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), también por USD 300 millones.   Según la CFN, la negociación con el BID y el Banco Mundial muestran “la confianza de los organismos multilaterales con el Gobierno”.   La Corporación estima que en el país existen al menos 33.000 mipymes, que podrán acceder a los nuevos fondos y financiar sus emprendimientos.

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Depósitos a plazo y créditos bancarios crecieron más del 10 % en Ecuador

EL UNIVERSO .- La banca registró $ 44.475 millones en depósitos, es decir, un incremento anual del 6,7 %.   Un crecimiento en los depósitos y en la cartera de crédito del sistema bancario es lo que muestra la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca) en su último comunicado, en el que compara las cifras de marzo de 2022 con las de 2023.   De acuerdo con los datos publicados por la Superintendencia de Bancos, los depósitos llegaron a $ 44.475 millones a marzo de este año. Esto significa que se registraron $ 2.776 millones más en los depósitos que en marzo de 2022. Aquí las captaciones crecieron el 6,7 % anual.   Del total de captaciones, $ 18.177 millones son por depósitos a plazo y esto significa un crecimiento del 16,5 % en comparación con marzo de 2022. Mientras que los depósitos de ahorro llegaron a $ 11.277 millones y los depósitos monetarios a $ 12.895 millones.   Es decir, el 66 % de las captaciones de la banca, o el equivalente a cerca de siete de cada diez dólares, correspondió a depósitos de ahorro y a plazo. Y el restante son depósitos monetarios en cuentas corrientes.   Cartera de crédito A $ 39.394 millones llegó la cartera de crédito a marzo de 2023, lo que representa un crecimiento del 12,8 %, que en dólares son 4.483 millones adicionales, en comparación con marzo de 2022.   “Los bancos juegan un papel fundamental en el país porque, a través de la colocación de crédito, se impulsa el crecimiento de las actividades productivas de Ecuador. Por eso, del total de la cartera crediticia a marzo de 2022, el 60 % ($ 23.516 millones) está destinada a los créditos de producción (productivo, vivienda y microcrédito) y el 40 % a los créditos de consumo ($ 15.878 millones)”, dijo Asobanca.   El reporte de la Superintendencia de Bancos revela el incremento de la liquidez, indicador que se ubicó en 27,5 % en marzo de 2023, lo que significa un ascenso anual de 2 puntos porcentuales. En tanto que la solvencia fue del 13 %, es decir, 4 puntos sobre el requerimiento legal.

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Créditos al 1% y a 30 años plazo para los pescadores artesanales

EL COMERCIO .- BanEcuador oficializó la entrega de los créditos al 1% de interés y hasta 30 años plazo, conocidos como 1×30, para el sector pesquero artesanal. El primer desembolso fue por USD 30 000 para un grupo de pescadores de Manta, en la provincia de Manabí. Autoridades de BanEcuador y del Ministerio de Producción dieron los créditos a los pescadores del sector de Playita Mía, en Manta, el viernes 17 de febrero del 2023. Los créditos se invertirán en actividades productiva de los pescadores artesanales, señaló Jhon Vera, presidente de la Asociación de Pescadores y Comerciantes 5 de Marzo. Él dijo que los créditos impulsarán la economía familiar, golpeada tras la pandemia. Clara Flores, de este gremio, recibió USD 3 000, que destinará para reparar el motor y dar mantenimiento a su embarcación Flipper, en la que trabaja con dos familiares más. “El acceso a este crédito fue rápido. Hice todo el trámite y me dieron sin mayor inconveniente”, contó la mujer, quien lleva 15 años en la pesca artesanal.   Lanzamiento de los créditos En el lanzamiento oficial de este tipo de crédito participaron Mauricio Salem, presidente de BanEcuador; Andrés Arens, viceministro de Acuacultura y Pesca, y otras autoridades.   Salem señaló que en este 2023, BanEcuador prevé entregar USD 650 millones en créditos y será un récord histórico para la institución en todas sus líneas crediticias. Para que este crédito se hiciera realidad, el Ministerio de Producción debe asumir 14 puntos de la tasa nominal de interés, que es del 15% en la banca pública para microcrédito de consumo. Esta decisión gubernamental reactivará la economía del sector pesquero artesanal e industrial. Esta es una fuente de desarrollo productivo con la mejora en la tecnificación y agregar valor a la cadena de comercialización, dijo Arens. El Ministerio de Producción avala los créditos a artesanos, emprendedores, pescadores artesanales, armadores pesqueros y acuicultores. Esta entidad da la información requerida por BanEcuador para la posterior entrega de los préstamos.

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