PortadaHomeRadioCentro

Ecuador: julio 20, 2024

Ecuador Continental:

Ecuador Insular:

Ecuador, julio 20, 2024
Ecuador Continental: 05:52
Ecuador Insular: 05:52

La entrega de créditos crecerá a menor ritmo en 2024

La Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca), proyecta una desaceleración en la entrega de créditos para 2024. En diciembre de 2023, la cartera de crédito alcanzó los 42.129 millones de dólares, un incremento anual del 9,2%, o el equivalente a 3.540 millones de dólares adicionales.  Sin embargo, Asobanca recalca que si se compara con los años anteriores, si existe una desaceleración de entrega de crédito.  En diciembre de 2022 se había registrado un crecimiento anual de 14,6%, se presenta actualmente una desaceleración de más de cinco puntos porcentuales durante el último año.  Según la Asobanca, la viabilidad del financiamiento sigue viéndose afectada por los límites máximos a las tasas de interés, que limitan y resultan en que menos personas accedan al crédito en el sistema financiero formal.

La entrega de créditos crecerá a menor ritmo en 2024 Leer más »

Ecuador prepara el camino para un acercamiento al FMI

Primicias .- Acercarse al FMI y buscar liquidez en el mercado local son las opciones del Gobierno de Noboa frente a la crisis fiscal, dice Santander. Ecuador prepara el camino para un acercamiento con el FMI (Fondo Monetario Internacional). El ministro de Finanzas, Juan Carlos Vega, anunció que viajará a Washington en enero de 2024 para reunirse con organismos multilaterales y no va con las manos vacías. Vega ha anunciado que presentará a Carondelet propuestas para focalizar los subsidios a los combustibles en las dos primeras semanas de enero de 2024. No es un gasto menor, pues representará alrededor de USD 2.293 millones al cierre de 2023. Y adelantó que la meta sería ahorrar unos USD 1.000 millones por recorte de subsidios y otros USD 1.000 millones por focalizar el beneficio para familias de bajos ingresos. Vega también habló de recortar USD 1.000 millones en gastos, que se lograría con desvinculación de funcionarios públicos y eliminación de empresas estatales. Los anuncios de recorte al gasto se suman a las recientes medidas de austeridad, que se centran en el perdón de intereses a contribuyentes morosos para que se pongan al día con el Servicio de Rentas Internas (SRI) y un pago anticipado de impuestos. Reformas insuficientes Aunque hay avances en la agenda de reformas debido a la “cooperación” de la Asamblea Nacional tras años de parálisis política, nada de lo planteado es transformador para abordar la trampa del bajo crecimiento. Tampoco solucionan el alto déficit fiscal estructural, dice Santander US Capital Markets, filial del banco de inversiones español Santander, en un reciente informe llamado “Ecuador, capital político”. Sin embargo, Santander cree que esta realidad fiscal puede alentar cierto pragmatismo financiero, incluido el desarrollo del mercado interno y un acercamiento al FMI para un programa formal o como mínimo un préstamo de financiamiento rápido. “Hay lugar para cierto optimismo cauteloso”, añade Santander, que prevé que el Gobierno planteará algunas reformas económicas marginales para lograr un mayor crecimiento a mediano plazo. Lo anterior se refleja en una leve reducción del riesgo país que cerró el 2 de enero de 2024 en 2.001 puntos básicos. Es una reducción frente a los 2.141 puntos básicos del 13 de diciembre de 2023, el indicador más alto hasta ahora durante el Gobierno de Daniel Noboa. A Flourish chart De hecho, el Banco dice que la administración de Noboa tendrá que caminar sobre una delgada línea entre: Evitar medidas de austeridad impopulares que pondrían en peligro su reelección en 2025. Y evitar también medidas heterodoxas que desalentarían el crecimiento impulsado por la inversión privada. Acerarse al FMI Con ese contexto, Santander dice que las alternativas para el Gobierno de Noboa son priorizar la búsqueda de liquidez en el mercado interno y acercarse al FMI para obtener préstamos incondicionales y tal vez incluso condicionados a medidas fiscales o reformas legales. “Las relaciones con el FMI no solo son importantes para proporcionar algo de liquidez incremental (a través de un crédito rápido para emergencias), sino con perspectiva de un programa a mediano plazo que puede insistir en reducir los atrasos”, dice Santander. A diciembre de 2023, los atrasos del Estado con proveedores del Estado, el Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS) y gobiernos locales cerraron en USD 3.623 millones. Un programa con el FMI permitiría reducir los altos salarios públicos o bajar parcialmente los distorsionadores e ineficientes subsidios a los combustibles. “Esto proporcionaría un shock positivo” para revertir los temores de los inversionistas internacionales y abrir opciones adicionales de financiamiento.

Ecuador prepara el camino para un acercamiento al FMI Leer más »

Crédito directo, producto financiero que ha beneficiado a 2,9 millones de personas

Desde el 2021 los principales clientes del crédito directo ofrecido por las casas comerciales son mujeres y millennials. Según datos del buró de crédito Equifax, entre los meses de enero y octubre, alrededor de 2,3 millones de personas adquirieron un bien en casa comerciales mediante crédito directo, el 60,5%de los clientes fueron mujeres. Los millennials ocupan un 49% del total de clientes (personas entre 24 y 39 años). Este tipo de crédito esta dirigido en especial a personas de sectores socioeconómicos C y D. Por lo general, suele ser su primer crédito, este les permite adquirir productos a plazos de pago hasta 36 meses. Además, les permite empezar su historial crediticio. Para el año 2022, las casas comerciales alcanzaron un monto de USD 1.500 millones en ventas a crédito directo, un incremento de USD 207 millones en diferencia a 2021. El número de beneficiarios subió de 2,5 millones a 2,9 millones de personas. David Castellanos., líder de Data y Analítica Equifax Ecuador, comentó que este incremento del crédito directo ha surgido debido al comercio electrónico que tuvo impulso a raíz de la pandemia de Covid-19. “Las casas comerciales buscaron alternativas para vender en línea; sus páginas dejaron de ser solo catálogos y empezaron a incluir plataformas de pago. Ahí vieron la oportunidad de ofrecer ventas a crédito por esa vía, bajo ciertos parámetros”, explica Castellanos.

Crédito directo, producto financiero que ha beneficiado a 2,9 millones de personas Leer más »

“Antes que usar la reserva internacional, vendería el Banco del Pacífico”, dice presidente ejecutivo

Primicias .- Por los manejos políticos del pasado se deterioraron las cifras de Banco del Pacífico. Pero tras la reestructuración, subieron las utilidades. El presidente ejecutivo de Banco del Pacífico, Roberto González, cree que el nuevo Gobierno debería retomar la venta de la entidad, para evitar que el banco sea usado a futuro como un instrumento político. En entrevista con PRIMICIAS, González dice que Banco del Pacífico está valorado en USD 846 millones a octubre, y añade que el proceso de venta no tomaría más de seis meses, por lo que se podría concretar sin problemas en el corto período de Gobierno de Daniel Noboa. A un año de que fracasó el intento de venta, el banco acumula USD 98 millones en utilidades y se prevé cierre en USD 115 millones al final de 2023, lo que sería un récord histórico. Una estrategia para mejorar sus indicadores ha sido dejar de colocar crédito educativo y enfocarse más en financiar a las empresas, añade González. Entre enero y octubre de 2023, Banco del Pacífico ha colocado USD 322 millones en créditos nuevos, de los cuales el 51% ha sido para consumo y el 49% para el sector productivo. El año ha estado marcado por una desaceleración del crédito y una subida de tasas de interés pasivas récord. ¿Cómo le ha ido a Banco del Pacífico? Pese a esta lucha sin cuartel que han sido las subidas de tasas de interés para captar depósitos, este ha sido un buen año para el banco. Tras el proceso de reestructuración, 2023 ha sido un año de crecimiento. La utilidad a octubre va en USD 98 millones, y ya estamos a punto de superar los resultados del año anterior. En 2022 las utilidades fueron récord, de USD 108 millones y en 2023 apuntamos a llegar a los USD 115 millones, que sería un nuevo récord histórico. ¿Cuál ha sido la estrategia para lograr estas cifras en un año tan complejo en lo político y económico para el país? Primero nos trazamos el plan de ajustar el tamaño operativo del banco, eso lo hicimos en todo 2021. Y 2022 fue un año de transición, con un banco más eficiente, nos dedicamos al proceso de venta que, aunque no se concretó, nos permitió elevar los resultados, al tener un banco más ordenado. Por eso, en 2023 nos centramos en hacer crecer el negocio buscando eficiencia y rentabilidad. Para esto hemos dejado de operar en segmentos que fueron terriblemente problemáticos, como el crédito educativo y en los segmentos de tarjetahabitentes de estrato medio y medio bajo que son altamente morosos. Hemos dejado de operar en segmentos que fueron terriblemente problemáticos, como el crédito educativo. En lugar de esto, hemos reconducido la estrategia crediticia hacia los segmentos corporativo y empresarial, con la pequeña y mediana empresa. El crédito de consumo mantiene su fuerza, pero estamos más orientados a los segmentos que presentan más rentabilidad y menos morosidad, por eso más bien hemos crecido en colocación de crédito para las empresas. En los años previos a la pandemia de Covid-19, el banco se centró en campañas políticas y abandonó al segmento empresarial. Antes el banco se centró en campañas políticas y abandonó al sector empresarial. Ahora estamos dedicando buena parte de nuestros recursos a incrementar nuestra participación en el crédito para todo tipo de empresas. Para pequeñas y medianas empresas, lanzamos recientemente una campaña fuerte para colocar más crédito. Nuestra intención es colocar entre USD 100 millones y USD 200 millones en este segmento. ¿Cómo colocaron más crédito para empresas si las cifras del sector bancario muestran más bien una contracción? Con las tasas de interés del segmento empresarial y del corporativo reguladas por la Junta Financiera, y con los altos costos de tasas pasivas que estamos soportando, es muy difícil prestar dinero a las empresas, porque no hay margen para la banca. Por eso algunas entidades han desacelerado los préstamos para las empresas y se han orientado al crédito de consumo que permite un margen mayor. Pero en nuestro caso, el mix de liquidez que tenemos sí nos permite seguir creciendo en el crédito para empresas. Entre enero y octubre hemos colocado USD 322 millones en créditos nuevos, de los cuales el 51% ha sido para consumo y el 49% para el sector productivo. La meta es colocar USD 400 millones hasta finales de 2023. Durante el debate de segunda vuelta, el entonces candidato Noboa dijo que se debía bajar las tasas de interés del crédito. ¿Cómo ve esa medida? Bajar las tasas del crédito por decreto no tiene sentido. La banca no puede prestar dinero a tasas por debajo del costo de su “materia prima”, que es el dinero, porque caería en pérdidas. Ecuador no recibe flujo de nuevos dólares hace tiempo ni por inversión extranjera ni por inversión interna. Y añadamos otro factor, y es que afuera el dinero está caro. Han subido mucho las tasas de la Reserva Federal de Estados Unidos (FED). Al no haber dinero nuevo, y con la competencia de las cooperativas, los bancos estamos recirculando el mismo dinero mes a mes y esto ha llevado a una subida en las tasas para los depositantes (tasa pasivas ndr) en niveles récord. Esta subida tiene como contrapartida que cada vez es más difícil dar crédito a tasas por debajo del 10% anual. Es un efecto perverso, porque no entra dinero y en cambio nos suben las tasas pasivas. La gente está contenta porque ahora las entidades pagan 8,5% anual a plazo de un año, pero eso limita tremendamente el fondeo disponible para prestar dinero, a empresas especialmente. Por eso en otros bancos, no es nuestro caso, el único segmento dinámico es el de consumo. ¿Cuál sería el efecto de que el nuevo Gobierno decidiera bajar las tasas de interés del crédito por decreto? Si mi materia prima, que es el dinero, me cuesta 8%, difícilmente puedo prestar dinero por debajo del 8%, salvo en el segmento de consumo. Pero el problema es que el crédito de consumo no dinamiza la economía como lo hace el crédito productivo. Si mi materia prima cuesta

“Antes que usar la reserva internacional, vendería el Banco del Pacífico”, dice presidente ejecutivo Leer más »

BID aprueba crédito de USD 80 millones para vialidad y acceso a servicios básicos en Ecuador

Primicias .- Más de la mitad de los beneficiarios del destino del crédito serán mujeres, indígenas, montubios y personas con discapacidad, según el BID. El Banco Interamericano de Desarrollo (BID) aprobó un crédito por USD 80 millones para financiar un programa dirigido a mejorar la red vial en Ecuador y la accesibilidad a los servicios de educación y salud en zonas rurales del país. El crédito tiene un plazo de amortización de 25 años, un periodo de gracia de cinco años y medio y una tasa de interés basada en el índice SOFR (Secured Overnight Funding Rate) que se negocia entre bancos sobre operaciones de crédito garantizadas. El BID sostuvo que la operación aprobada busca, sobre todo, “contribuir a mejorar la inclusión social y la productividad de la población rural“. Este préstamo permitirá mejorar y rehabilitar caminos rurales existentes, con la instalación de estructuras de pavimento y superficies de rodadura asfáltica, además de desarrollar una supervisión técnica de las obras. El proyecto beneficiará a usuarios de las vías intervenidas, al transporte de carga y a otros actores de las cadenas logísticas de las provincias y de las comunidades asentadas en el área de influencia, apuntó la fuente. El BID explicó que, según los estudios, más de la mitad de los beneficiarios serían: Mujeres Personas con discapacidad Indígenas Montubios (agricultores de la costa) Afrodescendientes El plan también permitirá financiar estudios de factibilidad, diseño de transporte, movilidad sostenible y de ingeniería de obras civiles para vías rurales. Además, promoverá la participación de comunidades indígenas en aspectos del diseño vial de los proyectos y financiará acciones de fortalecimiento institucional. “La infraestructura vial contribuye a mejorar la accesibilidad de la población rural hacia centros urbanos, vías estatales, mercados y servicios sociales como salud y educación”, detalló el BID al destacar que la mejora en el campo de la conectividad en áreas rurales “promueve la productividad agrícola y el desarrollo económico”. 

BID aprueba crédito de USD 80 millones para vialidad y acceso a servicios básicos en Ecuador Leer más »

Finanzas expide garantía soberana para habilitar crédito del Banco Mundial a Ecuador

Primicias .- El financiamiento del Banco Mundial, por USD 300 millones, cuenta con una garantía soberana expedida por el Ministerio de Economía y Finanzas. El Banco Mundial y la Corporación Financiera Nacional (CFN) firmaron el convenio de crédito que concederá un nuevo fondo de USD 300 millones para el financiamiento de Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (Mipymes) en Ecuador. Según informó la CFN en un comunicado el 11 de octubre de 2023, esta operación corresponde a la aprobación efectuada por el Directorio de Banco Mundial a finales de mayo de 2023. Este financiamiento cuenta con garantía soberana expedida por el Ministerio de Economía y Finanzas, y se destinará a la concesión líneas de créditos a las instituciones financieras privadas de todo el país. La intención, según la CFN, es expandir la cobertura geográfica y lograr que dichas entidades puedan brindar créditos a Mipymes, para fortalecer la producción y ampliar la generación de empleo. Hasta la fecha, con desembolsos anteriores, el Banco Mundial a través de CFN ha otorgado más de USD 213 millones, lo que ha permitido que más de 9.500 Mipymes cuenten con financiamiento para su respaldo y crecimiento, aseguró la entidad.

Finanzas expide garantía soberana para habilitar crédito del Banco Mundial a Ecuador Leer más »

Lasso ofrece dejar USD 869 millones en créditos al próximo Gobierno

El Universo .- El ministro de Economía, Pablo Arosemena, informó que USD 869,3 millones en créditos con cinco organismos multilaterales han sido aprobados para Ecuador, los cuales comenzarán a desembolsarse en 2024. Se trata de préstamos que han sido gestionados durante 2023, en el Gobierno de Guillermo Lasso, pero que estarán disponibles para el siguiente Gobierno, añadió Arosemena el 4 de octubre de 2023. Estos recursos serán claves para el nuevo Gobierno, que tendrá que hacer frente a los efectos que tendrá en la economía la inminente llegada del Fenómeno de El Niño en 2024. ¿Qué organismos aprobaron más créditos? Según el Ministerio de Finanzas, el Banco de Desarrollo de América Latina CAF, es el multilateral que más recursos ha aprobado para Ecuador, pues tiene previsto desembolsar USD 437,7 millones a partir de 2024. Le sigue el Banco Internacional de Reconstrucción y Fomento (BIRF), parte del Banco Mundial. Esta entidad proporciona préstamos y asesoría para ayudar a países de ingreso mediano y bajo, a reducir la pobreza. Así, el BIRF ha aprobado USD 274,7 millones para Ecuador desde 2024. Los préstamos de organismos multilaterales son los que tienen más peso en la deuda externa de Ecuador. Hasta julio de 2023, la deuda con multilaterales sumó USD 23.755 millones; esto es el 51% del total de la deuda externa. Para 2023, el Gobierno proyectó recibir USD 3.068 millones en desembolsos de multilaterales, pero hasta septiembre solo había recibido USD 1.444 millones.

Lasso ofrece dejar USD 869 millones en créditos al próximo Gobierno Leer más »

Banco Mundial entrega crédito de USD 190 millones para proyectos de educación

Primicias .- El directorio ejecutivo del Banco Mundial aprobó un crédito de USD 190 millones destinados a proyectos para mejorar la seguridad y calidad de la infraestructura escolar y la educación inicial en Ecuador. “Los proyectos contribuirán a mejorar los resultados en educación, beneficiando a aproximadamente 790.000 estudiantes y 12.000 profesores”, destacó la entidad en un comunicado de prensa Según el organismo internacional, este programa también contribuirá a incrementar el acceso y la calidad educativa en más de 1.200 instituciones educativas a escala nacional, priorizando las de áreas rurales. “A 2028 se prevé que este programa permita duplicar la matrícula en las instituciones intervenidas, así como la calidad educativa, mejorando las oportunidades de niños y adolescentes, con especial énfasis en el nivel de educación inicial”, dijo la ministra de Educación, María Brown. En el comunicado, el Banco Mundial asegura que el crédito apunta a la recuperación y aceleración del aprendizaje a través de mejoras en la infraestructura escolar para promover la salud y el bienestar de los alumnos. “Además, contribuirá con la actualización curricular de profesores de educación inicial con modelos pedagógicos innovadores que impulsen la mejora de la calidad de la enseñanza en las aulas y permitan preparar a los estudiantes para el ingreso a la etapa escolar”, destacó. Y detalló que uno de los proyectos contempla la entrega de equipamiento y recursos para las aulas, con la creación de espacios de lectura a través de redes de bibliotecas en zonas rurales. “Se incluyó un componente de respuesta a emergencias que permitirá que en casos de un desastre se puedan reasignar los fondos para atender los establecimientos cuya infraestructura escolar resulte afectada”, agregó el Banco. Issam Abousleiman, director del Banco Mundial para Bolivia, Chile, Ecuador y Perú, explicó que las escuelas que recibirán parte del crédito fueron identificadas bajos estos criterios: Nivel de pobreza, medida por el índice de necesidades básicas insatisfecha. Riesgo de seguridad, con base en los indicadores de violencia de las zonas en donde se encuentran los establecimientos educativos. Concentración de población migrante. El préstamo tiene un plazo de 17 años, incluido un periodo de gracia de ocho años.

Banco Mundial entrega crédito de USD 190 millones para proyectos de educación Leer más »

BanEcuador firma convenio con productores de plátano

Primicias .- BanEcuador firmó un convenio de cooperación con la Federación Nacional de Productores de Plátano del Ecuador (Fenaprope), en el cantón El Carmen, provincia de Manabí. El objetivo del acuerdo es fortalecer la inclusión financiera de los productores y facilitar su acceso a créditos, de acuerdo a las condiciones económicas y productivas del sector. El convenio fue suscrito el 19 de septiembre de 2023 por el gerente general de BanEcuador, Fernando Chiang, y el presidente encargado de Fenaprope, Luciano Marquinez. El presidente del Directorio de BanEcuador, Mauricio Salem, participó como testigo de honor. Durante el evento, pequeños productores de plátano barraganete de exportación recibieron créditos 1×30, es decir, con 1% de interés y a 30 años plazo, por parte del banco público, para financiar labores de campo como abono y fertilización. Durante el gobierno del presidente Guillermo Lasso, BanEcuador ha entregado más de 33.000 créditos en Manabí, por un monto superior a los USD 113 millones. Los sectores más beneficiados han sido agrícola y pecuario, y comercial.

BanEcuador firma convenio con productores de plátano Leer más »

Banca pública dará meses de gracia y más plazo en créditos por Fenómeno de El Niño

Primicias .- El Presidente Guillermo Lasso anunció el 18 de septiembre de 2023 que varias entidades de la banca pública tomarán medidas para dar alivio financiero a los clientes, ante el cambio de alerta amarilla a naranja por la inminente llegada del Fenómeno de El Niño. Así, la Corporación Financiera Nacional (CFN) hará extensiones de plazo a los clientes y dará nuevos períodos de gracia parciales o totales para sectores productivos. Según el Gobierno, esto será posible solo previo análisis y evaluación de los daños. La CFN es la entidad con la mayor tasa de morosidad en el sistema financiero nacional. El 28,5% de su cartera de crédito está mora hasta junio de 2023, según la Superintendencia de Bancos. La CFN tiene cartera de crédito productivo para industrias, pero en los últimos años se ha concentrado sobre todo en los créditos de segundo piso. El crédito de segundo piso consiste en dar financiamiento a entidades de la banca privada o cooperativas, para que sean estas las que coloquen crédito en los sectores productivos y negocios de Ecuador. En cambio, en BanEcuador el Gobierno anunció que habrá más flexibilidad en las condiciones para aprobar nuevos créditos. Este banco público con alta concentración en crédito agrícola, aprobará nuevos créditos por hasta USD 150.000 para que los clientes compren activos fijos y para capital de trabajo. La actual administración de BanEcuador ha descartado que esta entidad de la banca pública cuente con recursos para condonar deudas vencidas. Hasta julio de 2023, la entidad acumula USD 8,5 millones en pérdidas. El Gobierno también destinará USD124 millones a través de la Corporación Nacional de Finanzas Populares y Solidarias (Conafips) para las cooperativas. Así, estas entidades podrán colocar más crédito productivo en las provincias con mayor riesgo de afectación. Y el Banco de Desarrollo de Ecuador destinará USD 300 millones para financiar proyectos y obras de los gobiernos locales, priorizando lo relacionado con prevención y mitigación de riesgos.  

Banca pública dará meses de gracia y más plazo en créditos por Fenómeno de El Niño Leer más »

El Gobierno firma un crédito para la electrificación de camaroneras

Primicias .- El Gobierno firmó un crédito de USD 200 millones para el programa de reforzamiento de las redes de distribución eléctrica del sector camaronero con el Banco de Desarrollo de América Latina (CAF). El ministro de Economía, Pablo Arosemena, firmó este 15 de septiembre, un crédito de USD 200 millones para el programa de reforzamiento de las redes de distribución eléctrica del sector camaronero con el Banco de Desarrollo de América Latina (CAF), en España. Este proyecto tenía cuatro años de retraso, que habían sido denunciados por la Cámara de Acuacultura. Por lo que su presidente, José Camposano, celebró la medida y agregó que sigue “pendiente: eliminar costos ocultos y transparencia de tarifas (recolección de basura, alumbrado público), financiamiento para tecnificación y obras complementarias”. Mientras tanto, el Ministro destacó que “el sector agroindustrial acuícola ecuatoriano utilizará fuentes de energías limpias en lugar de combustibles fósiles que impactan el medio ambiente”. El objetivo gubernamental es electrificar alrededor de 42.000 hectáreas en las provincias de Esmeraldas, Manabí, Guayas, El Oro y Santa Elena; que beneficiará a fincas camaroneras y a zonas rurales aledañas, dotándoles, por primera vez, de acceso a energía eléctrica. Este crédito de la CAF se suma a otros de: USD 117,5 millones para salud y USD 170,2 millones para educación. En total, USD 488 millones, que “aseguran financiamiento no solo para el actual gobierno, sino para el próximo gobierno”, dijo el Ministerio de Finanzas.

El Gobierno firma un crédito para la electrificación de camaroneras Leer más »

CAF desembolsará USD 488 millones para salud, educación y electricidad

Primicias .- Según el Ministerio de Finanzas, los recursos que otorgará el Banco CAF permitirá que incluso el siguiente Gobierno realice inversiones. El Ministerio de Finanzas informó el 15 de septiembre de 2023 que el Banco de Desarrollo de América Latina CAF desembolsará nuevos créditos por USD 488 millones para el Gobierno de Ecuador.   Se trata de financiamiento que concretó el ministro de Finanzas, Pablo Arosemena, durante las reuniones que realiza el Banco CAF en Santiago de Compostela, Galicia, España, junto a otros ministros de la región.   El primer crédito suscrito, por USD 200 millones, será para el programa de reforzamiento de las redes de distribución eléctrica del sector camaronero. Este préstamo ya había sido aprobado en junio por el multilateral.   “Este proyecto había sido postergado durante años anteriores”, según el Ministerio de Finanzas.   Con este financiamiento el gobierno va a electrificar 42.000 hectáreas en: Esmeraldas, Manabí, Guayas, Santa Elena, y El Oro.   El Gobierno destacó que esta inversión beneficiará a fincas camaroneras y a zonas rurales aledañas, dotándoles por primera vez de acceso a energía eléctrica.   El segundo crédito aprobado por Banco CAF corresponde a recursos por USD 117,5 millones para gasto público en salud y otro por USD 170, 2 millones para inversión en educación.   Según Finanzas, los recursos para el gasto social permitirán que incluso el siguiente Gobierno ejecute inversiones.   Así, en total, este organismo multilateral desembolsará USD 488 millones en préstamos para Ecuador.

CAF desembolsará USD 488 millones para salud, educación y electricidad Leer más »

BID entregará USD 500 millones a Ecuador para enfrentar el fenómeno de El Niño

Primicias .- El crédito del BID se destinará a financiamiento preventivo para enfrentar el fenómeno El Niño, que llegaría al país entre noviembre y diciembre de 2023.   El Banco Interamericano de Desarrollo (BID) aprobó un crédito por USD 500 millones para Ecuador. La información la dio el Ministerio de Economía y Finanzas, la tarde del 2 de agosto de 2023.   El crédito se destinará a inversión social presupuestada para 2023 y a las acciones de prevención para enfrentar el fenómeno El Niño.   Las pérdidas que estima el Gobierno ante un devastador Fenómeno de El Niño serían de hasta USD 4.000 millones; esto es casi el doble del Plan Anual de Inversiones de 2023.   Y el escenario se agrava porque los ingresos en el Presupuesto han caído 9,4% en lo que va del año.   El crédito del BID tiene una tasa fija y podrá ser reembolsado a un plazo de 19 años, con un periodo de gracia de hasta siete años, sostiene el Ministerio de Finanzas.

BID entregará USD 500 millones a Ecuador para enfrentar el fenómeno de El Niño Leer más »

Ecuador busca más créditos de emergencia para enfrentar El Niño

Primicias .– Ante la inminente llegada de El Niño y la caída de ingresos en el Presupuesto, el Gobierno busca más financiamiento de multilaterales. El Gobierno acelera la búsqueda de créditos de emergencia de multilaterales para enfrentar los efectos adversos de la posible llegada del Fenómeno de El Niño. En la mira está el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), al que Ecuador ya ha solicitado una ampliación del cupo disponible, en vista de que no cuenta con los recursos necesarios para enfrentar una eventual emergencia climática. Mientras tanto, el Banco Mundial podría aprobar un crédito adicional al crédito de USD 150 millones para atender emergencias que prevé desembolsar en agosto. Inicialmente, el Ministerio de Finanzas preveía un endeudamiento de USD 7.577 millones en 2023, pero cuando se elaboró el Presupuesto no se contemplaba este evento climático. A Flourish chart ¿Cuál es el plan ante El Niño? Las pérdidas que estima el Gobierno ante un devastador Fenómeno de El Niño serían de hasta USD 4.000 millones; esto es casi el doble del Plan Anual de Inversiones de 2023. Y el escenario se agrava porque los ingresos en el Presupuesto han caído 9,4% en lo que va del año. Además, con el riesgo país en más de 1.700 puntos, hay pocas alternativas para cubrir las necesidades de recursos extras. Si Ecuador buscara financiamiento en el exterior a través de bonos soberanos, tendría que pagar una tasa de interés anual de 20%. En contraste, el costo promedio de los créditos de multilaterales es de 3% anual. A Flourish chart ¿Los multilaterales bastan? En enero de 2023, el Gobierno preveía desembolsos de USD 3.068 millones de multilaterales como el BID, el Banco Mundial y el Banco de Desarrollo de América Latina (CAF). Lo anterior equivale al 41% del endeudamiento previsto para 2023. ¿Qué opciones adicionales tiene Ecuador? El Gobierno podría pedir las líneas especiales emergencia que tienen estas entidades ante catástrofes naturales, dice Fidel Jaramillo, profesor de Economía de la Universidad de las Américas (UDLA). Sin embargo, esos préstamos no suelen ser de montos altos y se requiere una declaratoria nacional de emergencia, agrega Jaramillo. Y, añade que una segunda opción sería solicitar una reasignación de la cartera a estos organismos, es decir, que los créditos para proyectos específicos se redirijan para una posible emergencia. El problema es que 2023 es un año de transición por las elecciones adelantadas. Por eso, los multilaterales serán cautos con el incremento de cupos o el redireccionamiento de recursos, hasta que el país tenga un nuevo gobierno con planes de mediano plazo, dice el analista económico Oswaldo Landázuri. De hecho, en el primer semestre de 2023, los multilaterales solo han desembolsado el 8% de lo previsto para el año. A Flourish chart Qué dicen los multilaterales En el caso del BID, Ecuador podría acceder a una Facilidad de Crédito Contingente para Emergencias por Desastres Naturales y de Salud Pública (CCF). El desembolso ocurriría una vez comience la situación de emergencia. Dentro de esta línea, Ecuador tiene un cupo de USD 210 millones, pero el Gobierno ya ha pedido al multilateral que la incremente a USD 400 millones, explica a PRIMICIAS, Juan Carlos de la Hoz, representante del BID en Ecuador. El directorio del BID aún analiza la solicitud, pero si se aprueba, sería el mayor crédito de este tipo que haya recibido Ecuador de esta entidad. Otro organismo al que el Gobierno ya ha acudido es el Banco Mundial. En junio de 2023, el multilateral ya aprobó un crédito de emergencia por USD 150 millones para atender daños por el invierno en carreteras, vías y puentes. Está previsto que el dinero se desembolse en agosto, confirmó el Banco Mundial. Los préstamos de emergencias del Banco Mundial sí pueden activarse antes de que ocurra el evento o catástrofe. El organismo no descarta aprobar otro crédito de este tipo para Ecuador si se requiere. ¿Y el FMI? Luego de que terminó el programa de financiamiento, en diciembre de 2022, el Fondo Monetario Internacional (FMI) informó que Ecuador no ha solicitado recursos para emergencias. El FMI explica que, si se da un suceso como el Fenómeno de El Niño, Ecuador cumple con los requisitos para recibir el préstamo conocido como Instrumento de Financiamiento Rápido (IFR, o RFI por sus siglas en inglés), ideado para estas situaciones. El FMI ya desembolsó este préstamo en 2016, tras el Terremoto en Manabí. En ese entonces, Ecuador accedió USD 364 millones. Deuda interna, otra opción Por las limitaciones para conseguir préstamos en el exterior, la mayor parte del endeudamiento del país ha llegado a través de la emisión de deuda interna en 2023. Y, el Gobierno anunció que, ante un evento de Fenómeno de El Niño, planea emitir Cetes por USD 200 millones. Los Cetes son papeles de deuda interna que el Estado paga a menos de un año. A Flourish chart

Ecuador busca más créditos de emergencia para enfrentar El Niño Leer más »

Gobierno propone eliminar el 100% de intereses de créditos educativos vencidos

Primicias .- El presidente Guillermo Lasso firmó un decreto que condona intereses, multas y recargos por créditos educativos, becas y ayudas económicas. El documento irá a la Corte Constitucional.   El presidente Guillermo Lasso firmó este 4 de julio de 2023 un nuevo decreto ley, esta vez el objetivo es beneficiar a los ciudadanos que tienen coactivas por créditos educativos.   El documento pretende condonar el 100% de intereses, multas y recargos por créditos educativos, becas y ayudas económicas que hayan vencido.   “Esta iniciativa apoyará de manera definitiva la carga financiera de personas con procesos coactivos, porque el país los necesita activos, libres de trabas, produciendo”, dijo Lasso.   Con esto, el Presidente quiere dar paso a las reformas que fueron negadas por la Asamblea Nacional. El decreto ley modificaría cuatro leyes y permitiría a los ciudadanos con coactivas en este ámbito acogerse al beneficio.   En un evento en Carondelet, las autoridades explicaron que esto mejorará la calificación crediticia de los beneficiarios y la medida podrá ampliarse al deudor principal, su cónyuge, hijo dependiente y familiares que padezcan una discapacidad. ¿Qué contempla el nuevo decreto ley?  La propuesta incentivará el pago del capital pendiente de los créditos, cuyo valor asciende a USD 49,6 millones. También establece la posibilidad de suscribir un convenio de pago por las deudas estudiantiles de hasta USD 45.000.   Y, si el deudor está en el desempleo, podrá acceder a un periodo de gracia de seis meses, sin intereses ni recargos.   De aplicarse la reforma, se condonaría más de USD 1,1 millones por concepto de interés por mora.   Con esto, según Lasso, se alcanzará a más de 60.000 beneficiarios, entre personas en coactivas, quienes ya están pagando actualmente su crédito, familiares y garantes.   Al igual que los demás decretos ley que ha firmado el Primer Mandatario, este deberá pasar el filtro de la Corte Constitucional (CC) para entrar en vigencia. Fuente y redacción: Primicias

Gobierno propone eliminar el 100% de intereses de créditos educativos vencidos Leer más »

La concesión de nuevos créditos cayó durante los primeros cinco meses de 2023 y los mayores afectados son los emprendedores

La Hora ..- 16.332 personas y empresas menos accedieron a nuevos créditos bancarios, si se compara con 2022. El fondeo caro y los techos de las tasas de interés golpean la economía.   Según el Global Findex , solo dos de cada 10 personas mayores a 15 años tienen acceso a financiamiento formal en el sistema financiero ecuatoriano, mientras que el resto está expuesto al chulco, pagando tasas exorbitantes y poniendo en riesgo su tranquilidad e incluso su integridad física.   Esta situación se ha profundizado en los primeros cinco meses de 2023, debido al encarecimiento del fondeo de los bancos, los techos a las tasas de interés establecidos desde la política, menor liquidez interna y la inestabilidad.   En el caso del sector productivo, las cifras oficiales revelan que los bancos privados otorgaron $12.397 millones en nuevos créditos, lo cual presenta un decrecimiento en monto del -1,5% en comparación al mismo periodo de 2022 ($191 millones menos).   Al mismo tiempo, las operaciones y clientes caen en mayor medida alcanzando un decrecimiento del 1% (9.991 operaciones de crédito menos y una disminución de 4.141 clientes), lo que demuestra que el crédito se contrae y cada vez llega a menos manos.   Al mirar las cifras del segmento productivo (corporativo, empresarial y PYME), esta realidad es mucho más compleja, según información proporcionada por la Asociación de Bancos Privados (Asobanca).   El monto entregado, así como el número de clientes decrece, esto significa 1.137 operaciones de crédito menos y una disminución de 239 empresas que acceden a crédito frente a 2022.   En el caso del microcrédito, el impacto es aún mayor. Las operaciones de crédito caen 7% (es decir, 16.335 operaciones menos) y 6% menos en clientes nuevos (11.952 clientes sin crédito).   Andrés Rodríguez, economista, explicó que esto representa un cambio en la tendencia de aumento en la concesión de créditos que, incluso en momentos duros de la pandemia, fue uno de los sostenes de la economía nacional.   Por su parte, David Castellanos, líder de Data y Analítica de Equifax Ecuador, ha puntualizado que existe una relación directa entre más crédito y más crecimiento económico; por lo que, si el financiamiento decrece, la riqueza y las oportunidades de empleo se ven comprometidas.   Tasas de interés Las políticas que se pusieron en marcha para promover la recuperación de la economía tras el impacto de la pandemia, y el efecto de la guerra en Ucrania, ocasionaron el incremento de la inflación en el mundo.   Para enfrentar este problema, los bancos centrales de las economías desarrolladas y en vías de desarrollo han incrementado las tasas de interés.   Por ejemplo, la Reserva Federal (FED) incrementó la tasa de interés, al pasar de 0,25% en marzo de 2022 a 5,25% a junio de 2023, un nivel registrado por última vez en 2007, y se espera que haya más incrementos o que se mantenga elevado por un buen tiempo.   El incremento de las tasas de interés por parte de los bancos centrales provoca que el acceso a financiamiento internacional sea más costoso para las instituciones financieras y empresas de Ecuador, superando, en varios casos, los dos dígitos.  Esto provoca que se deteriore el flujo de recursos nuevos que arriban al país para colocarlos en nuevos créditos.   Además, el costo del fondeo local también se ha incrementado. La tasa de interés pasiva referencial, es decir lo que pagan los bancos a sus clientes para dejar su dinero en las instituciones financieras, alcanzó el 7,03% a junio de 2023, casi 1% por encima del año anterior, siendo una de las tasas pasivas más altas de la región.   Todas las economías del mundo han incrementado las tasas de interés. En Estados Unidos, la tasa promedio del crédito al consumo creció en más de 5 puntos porcentuales desde el primer trimestre de 2022, y se ubica en 20,09%.   En el caso de Colombia, la tasa de interés alcanzó los 44,64% a junio de 2023, un incremento de más de 14 puntos porcentuales que en junio de 2022; en Perú, la tasa de interés se ubicó en 15,44%% en junio de 2023, un incremento de 3,02 puntos frente a junio de 2022.   Solución a medias Mientras en la mayoría de las economías del mundo, los sistemas financieros tienen espacio para ajustar las tasas de interés a la realidad, en Ecuador se tiene la camisa de fuerza de un sistema de tasas políticas. Eso hace que sea más difícil conceder créditos en épocas como las actuales.   El Gobierno de Guillermo Lasso, a través de la Junta de Política y Regulación Financiera, emitió una resolución para tratar de evitar que siga cayendo la concesión de créditos.   La solución propuesta llega en forma de una flexibilización parcial del sistema de techos a las tasas de interés para los subsegmentos corporativo y empresarial.   Es decir, permitiendo que suban un poco para reconocer en parte el encarecimiento del fondeo y la escasez de liquidez en la economía nacional.   De acuerdo con la Asobanca, si bien es una buena noticia que las autoridades reconozcan cuál es el problema respecto al impacto negativo de los techos a las tasas de interés – menor crédito a los sectores productivos -e identifiquen que flexibilizar es la solución, lamentablemente “la nueva metodología de cálculo no resuelve la esencia de la problemática, por lo cual, se prevé que el impacto en una mayor entrega de crédito no sea el que el sector productivo requiere”.   En otras palabras, el financiamiento seguirá por detrás de las necesidades de una economía con menos ventas, y menos ingreso de divisas vía exportaciones.   “Estamos viviendo una combinación perversa en donde la inestabilidad política (elecciones anticipadas) profundiza la paralización de las inversiones y la falta de liquidez en la economía. Los bancos están atados de manos para prestar y los que más sufren son los emprendedores”, concluyó Rodríguez.   Para los bancos no es buen negocio prestar menos porque $9 de cada $10 que generan son resultado de los créditos. Mientras que, para las empresas, la falta

La concesión de nuevos créditos cayó durante los primeros cinco meses de 2023 y los mayores afectados son los emprendedores Leer más »

Scroll al inicio